En la actualización de Gallagher Specialty sobre el mercado de cascos y maquinaria, Mike Ingham, director ejecutivo de Gallagher Specialty para Marine, dijo que uno de los temas de discusión más importantes en el mercado de seguros actual fue la llegada de la capacidad de seguimiento algorítmico y automático.
La naturaleza del seguro marítimo significa que la mayoría de los riesgos de casco marítimo y de guerra requieren la participación de un panel de aseguradores para cubrir completamente los valores del casco requeridos.
Los cruceros más grandes ahora estaban asegurados por más de 2 mil millones de dólares y requieren la participación de casi todos los aseguradores de cascos marinos a nivel mundial.
En términos más generales, una flota estándar de graneleros o petroleros a menudo requerirá la participación de al menos cinco a diez aseguradores, cada uno de los cuales asumirá una parte proporcional del riesgo.
La capacidad de seguimiento algorítmico utiliza tecnología y datos para hacer que la capacidad de “seguimiento” sea más eficiente.
Se puede implementar automáticamente, sujeto al cumplimiento de ciertos criterios. Como ejemplo simplificado, si el asegurador A es el líder de una flota de petroleros con una participación del 10%, el asegurador B proporcionará automáticamente una participación del 5% sobre la misma base.
“Por supuesto, en realidad esto se vuelve mucho más complejo, ya que los datos se analizan meticulosamente para proporcionar los resultados probables óptimos para quienes implementan la siguiente capacidad. Esto no significa que no puedan sufrir pérdidas, pero sí significa que, basándose en datos históricos, tienen las mejores posibilidades posibles de generar beneficios técnicos”, afirmó Ingham.
Si bien Ingham admitió que esto “puede parecer un gran salto para el mercado de seguros marítimos, el tipo más antiguo y tradicional de todos”, dijo que “en realidad, se trata simplemente de impulsar la eficiencia en la participación sindicada, que es la más tradicional”. método de suscripción de riesgos”.
La experiencia del líder sigue estando a la vanguardia del proceso. Y cuando esos líderes deseen participar en áreas con las que están menos familiarizados, pueden desplegar su capacidad automáticamente.
Esto, dijo Ingham, les permitió tener más tiempo para concentrarse en suscribir correctamente los riesgos que lideran, “y aplicar su considerable experiencia para ayudar a sus corredores y clientes a gestionar el riesgo y mejorar el rendimiento”.
Dijo que Gallagher Specialty vio beneficios reales a largo plazo para sus clientes aunque, “como ocurre con todo, existen peligros potenciales que deben evitarse, especialmente en los próximos años a medida que se desarrollen los métodos y la tecnología”.
Gallagher Specialty actualmente vio las opciones divididas en tres categorías principales:
- Capacidad de seguimiento automático. Ingham dijo que Gallagher Specialty había estado desarrollando activamente y utilizando ampliamente sus propias soluciones a este respecto durante más de cinco años.
- Capacidad de seguimiento inteligente. Esto se proporciona a través de una plataforma que ofrece soporte sobre riesgos de varios suscriptores en función de ciertos criterios, como mercados líderes, tipos de tonelaje, valores asegurados, geografía, etc.
- Pura capacidad de seguimiento. Empresas y sindicatos como Ki Syndicate, que solo ofrecen líneas de seguimiento en ciertas clases de negocios sujetos a términos principales establecidos por suscriptores específicos. Esto generalmente está disponible para todos los corredores.
Ingham dijo que era necesario considerar la combinación óptima de lo anterior junto con un nivel apropiado de capacidad desplegada tradicionalmente.
Ingham enfatizó que “ciertamente no había ninguna sugerencia de que el único experto humano desplegado debería ser el líder”.
Gallagher Specialty todavía sentía en esta etapa que “una gran proporción del riesgo debería recaer en un proceso tradicional de toma de decisiones”.
También fue importante señalar que, incluso cuando las soluciones no eran exclusivas de la cartera de Gallagher, “el mejor resultado final para cada colocación aún depende de lograr los términos más favorables posibles por parte de los líderes, impulsando precios atractivos y las condiciones más amplias posibles”.
La velocidad del servicio en términos de modificaciones de pólizas y atención de reclamaciones eran beneficios obvios, pero también había la esperanza de que esta mayor eficiencia reduciría los costos y simplificaría las colocaciones.
Las colocaciones verticalizadas (donde los suscriptores participan en flotas a diferentes niveles de precios) se habían convertido en la norma en las últimas dos décadas.
Ingham señaló que “esto ha sido impulsado generalmente por los propietarios y sus corredores que intentan mejorar el precio de cualquier manera posible. La mejora de la eficiencia a través de la capacidad de seguimiento algorítmico puede brindar el beneficio de simplificar estas ubicaciones y al mismo tiempo generar las soluciones rentables deseadas”.
Sin embargo, no se puede negar que habría dificultades para lograrlo. Probablemente el mayor peligro era intentar hacer demasiado y demasiado pronto. Como ocurre con cualquier avance tecnológico, parecía existir la posibilidad de avanzar a un ritmo vertiginoso.
La preferencia actual de Gallagher Specialty sobre el nivel óptimo de capacidad automática en una colocación era una proporción pequeña. “En última instancia, el despliegue de capacidad automática depende de que los índices de siniestralidad sean aceptables en toda la cartera”.
Ingham señaló que los seguros de casco y maquinaria habían generado durante muchos años una pérdida general, lo que significaba que simplemente seguir a la multitud podría no garantizar la rentabilidad, a pesar de la reducción en el costo de escribir el negocio y los algoritmos que seleccionan los riesgos de manera inteligente.
“Volver a depender demasiado de la capacidad automática en estas primeras etapas presenta un riesgo si hay una retirada de la clase de casco marino”, advirtió Ingham, señalando que “la capacidad se desplegará en última instancia donde haya mayores posibilidades de obtener ganancias y pueda trasladarse”. a otro mercado como el inmobiliario o el de aviación muy rápidamente”.
Los seguros marítimos siguieron siendo en gran medida un negocio de personas construido sobre relaciones de confianza y forjado a lo largo de muchos años.
“No se puede tener una relación personal con un algoritmo. Tomará decisiones basándose únicamente en los números”, dijo Ingham, al tiempo que señaló que “curiosamente, se puede tener una relación más amplia con un operador del mercado de seguimiento en función del volumen de negocios y el intercambio de datos”.
Ingham consideró que las aseguradoras y los corredores podrían ayudarse mutuamente enormemente con los datos de la cartera, lo que en última instancia brindó un mejor asesoramiento sobre gestión de riesgos para los propietarios y, como resultado, mejores índices de siniestralidad para los suscriptores.
“Incluso para los tradicionalistas más acérrimos, no es posible negar que esta tecnología llegó para quedarse y cambiará radicalmente la forma en que se gestionan los seguros marítimos en los próximos meses y años”, afirmó Ingham.
Varias plataformas (como InsureX) participaban ahora en la organización de capacidad en todo el mercado. Los sindicatos individuales como Apollo ahora ofrecían acciones de seguimiento automático.
Ki Syndicate (lanzado por Brit) es un sindicato completo que solo brinda capacidad de seguimiento y ha tenido “un enorme éxito en el poco tiempo desde su apertura”. Ingham dijo que “para los propietarios y corredores no existe la opción de ignorar esto. Eso simplemente significa quedarse atrás”.
Por lo tanto, la elección residía en cómo utilizarlo mejor para mejorar el precio, el servicio y, en última instancia, la resolución de reclamaciones, concluyó Ingham.
